国民年金と厚生年金の違い｜将来もらえる金額の差

結論（最初に）

国民年金と厚生年金の最大の違いは「将来もらえる金額」です。
原則として、会社員（厚生年金）の方が、自営業・フリーター（国民年金）よりも2倍以上もらえるケースが多いです。

同じ40年働いたとしても、

国民年金だけ → 月5〜6万円前後
厚生年金あり → 月12〜16万円前後

という差が普通に出ます。

※年金の話は難しそうに見えますが、実際は「誰がいくら払って、誰がいくら積み立てているか」を見れば、将来の差はかなり分かりやすいです。まずはねんきん定期便を一度見てみるのがおすすめです。

国民年金と厚生年金の基本

まずは、それぞれ何なのかをシンプルに整理します。

国民年金とは？

国民年金は、
**20歳以上60歳未満のすべての人が入る「最低限の年金」**です。

対象：

自営業
フリーランス
無職
学生
専業主婦（夫）

特徴：

毎月の保険料は定額（約16,000円台）
将来もらえる額もほぼ一律

厚生年金とは？

厚生年金は、
会社員・公務員が国民年金に上乗せして入る年金です。

対象：

正社員
社会保険に入っているパート・アルバイト

特徴：

給料に応じて保険料が変わる
将来もらえる額も給料に比例
会社が保険料の半分を負担してくれる

一番の違い：もらえる金額

ここが最大のポイントです。

国民年金の受給額（目安）

満額（40年）納めた場合：

月約65,000円前後

これが国民年金のほぼ上限です。

厚生年金の受給額（目安）

人によって差はありますが、平均的には：

月120,000円〜160,000円前後

国民年金に加えて
「厚生年金分」が上乗せされるためです。

なぜこんなに差が出るのか？

理由はシンプルで、この3つです。

① 保険料が違う

国民年金：

定額（月16,000円台）

厚生年金：

給料の約18％（会社と折半）

つまり厚生年金の方が
そもそも払っている総額が多い。

② 会社が半分払ってくれる

厚生年金は：

本人9％ + 会社9％

なので、実質

国が勝手に給料を倍積立してくれてる

ような状態です。

これは国民年金にはありません。

③ 上乗せ構造

厚生年金の人は、

国民年金 + 厚生年金

の2階建て構造。

国民年金だけの人は、

国民年金のみ（1階建て）

この差が、そのまま金額差になります。

よくある勘違い

① フリーランスでも同じくらいもらえる

→ ほぼ確実に少ないです。

② どうせ将来年金は破綻する

→ 破綻はしませんが、
未納だと本当にゼロに近づきます。

③ 国民年金は損な制度

→ 最低保障としては、むしろ優秀です。

国民年金だけだと足りるの？

結論：

生活はかなり厳しいです。

月6万円前後だと：

家賃
光熱費
食費

だけでほぼ消えます。

なので国民年金の人は、

iDeCo
つみたてNISA
個人年金保険

などの 自助努力がほぼ必須です。

厚生年金の人も安心ではない

厚生年金でも、

月12〜15万円
夫婦で20〜25万円

くらいが現実ラインです。

老後の平均生活費は：

約22万円前後

なので厚生年金でも、

ギリギリか、やや不足

になる人が多いです。

どっちが得か？という話ではない

ここで重要なのは、

国民年金が悪い
厚生年金がズルい

ではありません。

単純に：

払ってる金額が違う
仕組みが違う

それだけです。

今すぐできる対策

国民年金の人

未納は絶対しない
免除・猶予は必ず申請
余裕あれば追納
iDeCo・NISA検討

厚生年金の人

未納はまず起きない
将来額を「ねんきん定期便」で確認
足りなければ積立検討

まとめ

国民年金：月約6万円前後
厚生年金：月12〜16万円前後
差は 2倍以上 になることも普通
理由は「保険料・会社負担・上乗せ構造」
国民年金だけは生活厳しめ
厚生年金でも余裕ではない

年金は「どっちが得か」ではなく、
「どう補うか」を考える制度です。